Optimiser votre trésorerie

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L'affacturage, ou factoring, est une forme de financement adossé, également connu sous le nom de financement de créances. Il s'agit de recevoir une avance sur une partie ou la totalité des factures émises et impayées de votre entreprise de la part d'un tiers, souvent appelé société d’affacturage, ou factor, tel qu'ABN AMRO. Vous recevez ensuite un paiement anticipé pour ces factures. En tant que société d'affacturage, nous nous chargeons ensuite de recouvrer les paiements auprès de vos clients.

Comment fonctionne l’affacturage ?

L'affacturage est un processus simple, qui fonctionne en quatre étapes :

1. Vous fournissez vos biens ou services. Poursuivez vos activités comme d'habitude et facturez vos clients.

2. Vous cédez vos factures à ABN AMRO.

3. Vous recevez le financement d’ABN AMRO. Après vérification des factures, nous vous paierons jusqu'à 95 % des montants facturés.

4. Nous nous occupons de la gestion et de l'encaissement. Nous assurons le suivi auprès de vos clients pour garantir le paiement.

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’affacturage ?

Il est important de peser les avantages et les inconvénients de l'affacturage en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise, de sa situation financière et de ses objectifs de croissance, afin de déterminer si l'affacturage est la bonne solution de financement pour votre entreprise. Voici quelques avantages et inconvénients à prendre en considération.

Les avantages :

• Une amélioration des flux de trésorerie. De manière sûre et prévisible.

• Un financement pouvant atteindre 95 % Immédiatement disponible lorsque vous facturez vos clients.

• Des risques minimisés. Grâce à l’assurance-crédit, vous limitez le risque lié aux clients défaillants ou aux clients qui paient lentement.

• Un portail client accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, à votre compte en ligne.

• Un financement flexible pour vous adapter à l'évolution des besoins de votre entreprise.

• Un chargé de relation et un chargé de gestion dédiés.

• Des équipes expertes en recouvrement.

• Des solutions de financement supplémentaires. Combinez l'affacturage avec d'autres solutions, par exemple le Reverse Factoring pour financer vos achats.

L'affacturage n'est peut-être pas la solution dont vous avez besoin.

C'est une excellente solution pour faire face aux problèmes de trésorerie. Cependant, si vous êtes une entreprise avec peu de clients, ou si vos clients effectuent systématiquement des paiements comptant ou avant la date d’échéance de vos factures, l'affacturage n'est peut-être pas adapté. Dans ce cas, d'autres options de financement peuvent s'avérer plus appropriées, en particulier si vous avez besoin de financer vos achats avec une solution de reverse factoring (ou affacturage inversé).

Pourquoi choisir l’affacturage ?

L'affacturage est une option de financement adaptée à de nombreux secteurs d'activité, en particulier ceux qui sont confrontés à des problèmes de trésorerie inhérents à leurs opérations commerciales. Les entreprises qui rencontrent des obstacles tels que des coûts de production élevés, des fluctuations saisonnières des ventes, des retards de paiement de la part des clients, une croissance inattendue et des dépenses imprévisibles se tournent souvent vers l'affacturage en tant que solution de financement pour résoudre leurs problèmes de trésorerie.

Lorsque vous décidez si l'affacturage est adapté à votre entreprise, réfléchissez à la rapidité avec laquelle vous avez besoin de liquidités, aux coûts comparés à d'autres options de financement et au potentiel de croissance de votre entreprise. Nous serons heureux de vous aider à prendre votre décision.

Quelles sont les différentes solutions d’affacturage ?

Il existe différentes déclinaisons au sein des solutions d’affacturage, également proposées par ABN AMRO. Il s’agit principalement :

• Affacturage sans recours signifie que vous n'êtes pas responsable des factures que les clients n'ont pas payées, c'est-à-dire des créances irrécouvrables, mais cette garantie est assortie d'une commission plus élevée.

• Affacturage avec recours, en revanche, vous rend responsable de vos dettes, mais ses frais sont moins élevés.

• Affacturage vs financement de balance

L'affacturage, ou factoring, et le financement de balance, ou invoice discounting, sont deux solutions financières qui aident les entreprises à maintenir leur trésorerie. L'affacturage consiste à recevoir une avance sur les factures en souffrance et à externaliser le recouvrement des paiements, tandis que le financement de balance consiste également à recevoir une avance sur les factures en souffrance tout en conservant le processus de recouvrement des paiements.

Questions les plus fréquemment posées :

1. Est-ce que l’affacturage impacte les profits ?

L'affacturage consiste à céder vos factures avec un escompte, ce qui réduit le bénéfice global. Vous bénéficiez d'un accès immédiat à des liquidités – sans attendre le paiement de vos factures par vos clients - qui peuvent s'avérer précieuses pour le fonctionnement et la croissance de votre entreprise. Les frais facturés par une société d'affacturage couvrent essentiellement le coût du financement et des services qu'elle fournit.

2. Quels sont les critères d’éligibilité ?

Nos solutions d'affacturage s’adressent aux entreprises établies avec des besoins de financement pour optimiser leur fonds de roulement. Accessibles dès 1M€ de CA, veuillez consulter le site pour plus d'informations sur les conditions d'éligibilité.

En savoir plus sur notre solution d'affacturage

3. Dans quelle mesure l’affacturage impacte ma cotation ?

L'affacturage n'affecte généralement pas votre cotation. En effet, l'affacturage est basé sur la solvabilité de vos clients plutôt que sur vos propres antécédents en matière de crédit. C’est la raison pour laquelle nous évaluons soigneusement la solvabilité de vos clients afin de vous proposer la solution la plus adaptée.

4. Mes clients sont-ils informés que j’ai recours à l’affacturage ?

Le fait que vos clients sachent ou non que vous avez recours à l'affacturage dépend du type de contrat d'affacturage que vous avez conclu. Nous serons heureux de discuter avec vous des options de communication relatives aux notifications et à la confidentialité dans le cadre de votre accord d'affacturage.